Paiements internationaux

Mondial Change propose l’offre la plus complète du marché en matière de virements internationaux car elle agrège les capacités de paiement de plusieurs établissements de paiement parmi les meilleurs au monde. En effet en tant que courtier en opérations de banque et en services de paiement nous avons noué des partenariats stratégiques et technologiques avec plusieurs établissements spécialisés dans ce domaine. Ainsi, en passant par l’intermédiaire de Mondial Change, vous bénéficiez des capacités de paiement cumulées de nos partenaires tout en ayant Mondial Change comme unique interlocuteur pour la gestion quotidienne de vos virements. Ce n’est pas moins de 140 devises et 180 pays que nous sommes capables de vous proposer pour vos virements internationaux. Vous pouvez consulter ici nos capacités globales de paiement tous partenaires confondus. Vous pouvez aussi retrouver des informations détaillées sur les virements internationaux devise par devise en cliquant sur le code ISO de la devise.

Lorsqu’une entreprise effectue un virement dans une devise autre que sa devise de comptabilité (généralement l’Euro pour les entreprises au sein de l’UE), la contrevaleur Euro de ce paiement va dépendre du cours de change entre l’Euro et la devise du paiement. Par conséquent, les marges commerciales réalisées sur un produit ou un service vont dépendre en partie du cours de change lié à vos paiements internationaux. Sur des activités à faible marge, l’impact peut aller jusqu’à supprimer totalement la marge commerciale. Vous pouvez supprimer ce risque de change en sécurisant une enveloppe de devises à cours garanti. Vous pouvez alors ensuite utiliser cette enveloppe pour réaliser vos paiements au cours sécurisé. Notre salle de marché peut vous accompagner dans la mise en place d’une politique de gestion du risque de change et dans le choix des stratégies de couvertures adéquates pour votre activité. Vous pouvez prendre rendez-vous avec notre salle de marché en cliquant ici. Nous vous invitons aussi à consulter notre page couverture du risque de change pour obtenir toutes les informations sur ce service.

Mondial Change permet aux entreprises de gérer la réception de leurs virements en devises étrangères par la mise à disposition gratuite de comptes en devises. Ces comptes sont ouverts au nom de l’entreprise et disposent d’un numéro IBAN unique. De plus, ces comptes peuvent être localisés dans différents pays en fonction des besoins de l’entreprise. Vous pouvez consulter ici nos capacités globales de comptes en devises tous partenaires confondus. Pour les transactions supérieures à 100 000 EUR, ces comptes peuvent également être ouverts aux particuliers. Vous ne pouvez pas recevoir directement des paiements par carte bancaire sur ces comptes mais vous pouvez connecter ces comptes à des systèmes de collecte de paiement par CB comme Paypal ou Adyen afin d’effectuer la conversion des fonds collectés à un taux de change bien plus intéressant que celui proposé par ces systèmes. Nous vous invitons aussi à consulter notre page comptes en devises pour obtenir toutes les informations sur ce service.

Les établissements de paiement avec lesquels nous avons lié des partenariats (dont vous pouvez retrouver la liste ici) pour la gestion des paiements internationaux offrent de solides garanties. Adossés à des établissements bancaires de renommée internationale, ils représentent des contreparties aussi fiables que vos banques traditionnelles. Les fonds que vous envoyez à nos partenaires pour le règlement des paiements internationaux sont envoyés sur des comptes à votre nom avec un IBAN unique. Ces fonds sont donc complètement séparés des fonds propres de nos partenaires ou des fonds d’autres clients. Plus de 1000 clients entreprises en France font confiance à Mondial Change pour la gestion de leurs paiements internationaux, nous pouvons vous communiquer des références clients de votre secteur d’activité sur demande !

On pourrait résumer d’une expression la gestion des virements internationaux : « Tout va bien tant qu’il n’y a pas d’erreur ». En effet, il peut s’avérer très compliqué de récupérer des fonds lorsqu’une erreur s’est glissée au niveau des coordonnées bancaires du bénéficiaire. Il peut s’agir de l’omission d’une lettre dans le nom du bénéficiaire, parfois même d’une virgule, ou bien l’envoi de fonds vers un compte clôturé ou un numéro de compte erroné. Parfois, des paiements peuvent aussi être bloqués pour des raisons de compliance bancaire. Dans tous les cas, la clé pour pouvoir régler rapidement la situation c’est la réactivité des intermédiaires dans leur communication de l’erreur / du blocage à l’émetteur du paiement et la possibilité de corriger l’erreur sans attendre le retour des fonds. Avec Mondial Change, des contrôles sont effectués en amont de la validation des bénéficiaires et des paiements pour minimiser les erreurs. En cas d’erreur nos partenaires peuvent envoyer des amendements via le réseau SWIFT pour corriger l’erreur et ce afin d’éviter un retour des fonds. Enfin, en cas de paiement retourné, aucun frais n’est appliqué par Mondial Change et nous créditons les devises réceptionnées sur un compte dans la devise du paiement pour éviter une conversion inutile et réémettre plus facilement le paiement par la suite.

Chaque opération validée fait l’objet de l’envoi d’un email de confirmation reprenant tous les éléments de votre transaction (montant, cours de change, contrevaleur, date de valeur, bénéficiaire). En date de valeur, lorsque le paiement est effectivement envoyé vers le bénéficiaire, un justificatif de paiement est envoyé par email. Il est également possible de paramétrer l’envoi automatique d’un email en anglais à destination du bénéficiaire afin de l’informer de la bonne exécution du paiement. À tout moment vous avez la possibilité de récupérer gratuitement le justificatif MT103 de votre paiement lorsqu’il est exécuté par le réseau SWIFT. Vous avez aussi accès à un système de suivi temps réel des paiements appelé « SWIFT tracker ». Ce dernier vous indique en temps réel où se trouvent vos fonds et vous donne des informations détaillées sur chaque étape de l’acheminement de votre paiement vers le compte du bénéficiaire.

Que ce soit par téléphone ou sur la plateforme en ligne, les cours de change appliqués à vos transactions en devises étrangères sont toujours communiqués avant validation des opérations. Dès validation de vos transactions en devises étrangère vous en connaissez donc la contrevaleur exacte en euros (ou autre devise). Les cours de change communiqués sont basés sur les cours interbancaires temps réel et non sur des taux dits en « fixing » (taux de change valable toute une journée et généralement très dégradé par rapport au cours interbancaire temps réel) comme cela peut parfois être le cas avec les banques traditionnelles. Les spreads appliqués par Mondial Change sur les opérations varient en fonction de différents critères tels que les volumes de change annuels du client ou la paire de devises traitée. Les spreads font l’objet de négociations entre Mondial Change et le client en amont de la validation des opérations.

Il est possible de valider les virements internationaux directement en ligne sur la plateforme. Si vous n’êtes pas en mesure d’accéder à la plateforme alors vous avez toujours la possibilité de valider vos opérations par téléphone ou par email via notre salle de marché. Nous sommes joignables de 8h30 à 19h pour répondre à toutes vos demandes. A la différence des salles de marché des banques où les opérations de change sont traitées par la salle de marché et les opérations de paiement traitées par un autre service de la banque, la salle de marché de Mondial Change combine l’exécution de l’opération de change et du paiement au même endroit. Si vous avez un grand nombre de virements à exécuter vous pouvez aussi utiliser les fonctionnalités d’import de paiement en masse via un fichier formaté. Nous sommes capables de récupérer tous les formats de fichier exportés depuis les ERP ou autres systèmes internes de votre entreprise afin de les transformer dans le format voulu pour l’import final des paiements. Les mouvements de flux liés aux paiements vous sont envoyés en retour par le biais de MT940 intégrables dans les systèmes de gestion de trésorerie de votre entreprise.

Les coordonnées bancaires d’un bénéficiaire international ne sont pas toujours évidentes à comprendre. En effet, en fonction des pays de destination, le format peut être sous la forme d’un IBAN et d’un code SWIFT ou d’un numéro de compte et d’un code pays local et le bénéficiaire peut par exemple vous demander d’utiliser une banque intermédiaire spécifique. La plateforme de paiement qui est mise à votre disposition permet d’ajouter facilement un bénéficiaire à l’international avec des contrôles automatiques des coordonnées bancaires. Les contrôles effectués en amont permettent d’éviter les erreurs d’entrée et de minimiser les risques de voir vos paiements rejetés par la banque du bénéficiaire. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser un fichier formaté pour importer en masse des bénéficiaires. Enfin, notre salle de marché peut effectuer l’ajout des bénéficiaires à votre place si vous le souhaitez.

Pour les virements en euro, nos partenaires utilisent le système SEPA qui est spécifiquement conçu pour les paiements en euros au sein de la zone euro, qui couvre 36 pays européens. Il vise à simplifier et à accélérer les paiements en euros en éliminant les frontières nationales pour les transferts, les prélèvements et les paiements par carte. Le système SEPA offre des avantages tels que des délais de traitement plus rapides, des frais de transaction réduits ou inexistants pour les paiements en euros, et une simplification des procédures administratives pour les entreprises opérant au sein de la zone euro. Cependant, il a une portée géographique limitée par rapport à SWIFT, qui couvre l'ensemble du monde. Pour la plupart des virements en devises autres que l’euro, nos partenaires utilisent le système SWIFT. Il est utilisé pour les transactions internationales en dehors de la zone euro et englobe un vaste réseau de partenaires à travers le monde. Certains virements peuvent être exécutés en dehors des systèmes SEPA ou SWIFT, lorsque nos partenaires ont eux-mêmes des partenaires en local pour exécuter les virements via le système local de paiement du pays de destination.

Notre équipe technique réalise les développements spécifiques dont vous avez besoin pour la gestion des virements internationaux. Il peut s’agir de remontée de data dans les logiciels internes de votre entreprise pour des besoins de reporting, de traitement de fichiers pour l’exécution de paiements en masse, de communication de data sur les pertes et gains de change ou encore l’automatisation de prise de couvertures de change selon vos critères. Le fait que nous soyons déjà connectés technologiquement avec l’ensemble de nos partenaires vous permet de récupérer via Mondial Change toute la data liée aux opérations que vous réalisez avec n’importe lequel de nos partenaires. Vous avez donc un intérêt particulier à passer par notre intermédiaire et utiliser notre réseau de partenaires plutôt que d’utiliser des acteurs en dehors de notre pool de partenaires.